银行支付正在成为支付行业中一种主流方式。该技术专为希望通过移动设备无缝购物的消费者量身定制，可帮助实时转账。该支付系统的一个显著特点是它没有传统信用卡交易那样的交易费。因此对商家特别有吸引力。凭借其免费交易和便利性，银行支付有望塑造支付系统的未来格局。
最近的预测表明，到 2026 年，A2A 支付将实现 14% 的复合年增长率，这要归功于 The Clearing House 的实时支付网络等因素。银行支付被认为是金融领域的下一个大趋势，与传统的信用卡支付相比，它可以帮助企业节省 80% 的商户费用。那么，什么是银行支付？它有什么好处？从长远来看，它将如何影响金融市场？今天就让我们来一探究竟。
什么是银行支付？
银行支付是一种在线支付方式，允许客户通过银行间转账直接支付商品和服务费用。这种支付方式受到全球金融机构和银行的广泛支持。由于其方便、低成本、安全和简单，它在美国网上购物者中越来越受欢迎。
客户可以在商家网站上的结账处轻松使用银行支付功能付款。“银行支付”流程非常简单；只需输入银行账户详细信息并通过银行网站确认付款，无需信用卡或借记卡。
列出的付款可用于支付账单、订阅和贷款。
为何银行支付正成为一种流行的选择？
银行支付选项受到客户青睐的原因有很多。最主要的原因是它的安全性。银行采取了许多措施来防止欺诈活动，并且用户数据是安全的。买家在购买时无需提供任何信用卡或借记卡信息，这也是用户感到安全的另一个原因。
它受欢迎的另一个原因是它确保更快的付款处理。所有交易都是实时发生的，这对商家有利，因为他们可以立即收到资金。这反过来又增强了企业的现金流，同时最大限度地减少了付款对账所需的时间和资源。
最后，对于没有信用卡或借记卡的客户，或者不愿意使用信用卡或借记卡进行在线交易的客户来说，银行支付更为方便。此外，它简化了结账流程，消除了客户每次购买时输入信用卡详细信息或其他付款信息的要求，使结账过程更加快捷、直接。
银行支付如何运作？
符合条件并已申请银行支付选项的商家可轻松将该选项集成到消费者的结账流程中。使用银行支付处理付款非常简单。具体操作如下：
- 顾客在结账时将获得银行支付选项。
- 当客户选择银行支付选项并进入支付页面时，他们可以从提供的列表中选择他们的银行。
- 选择首选银行后，客户可以通过网上银行网站或应用程序确认个人资料，以验证付款。此身份验证过程与通常的账户登录过程相似，包括面部识别、密码、指纹扫描或任何其他安全方法。
- 一旦认证成功，输入的金额将直接从客户的银行账户转入商户账户。这也将显示在商户的POS系统中。
- 还可以使用二维码或通过短信或互联网聊天应用程序的安全链接发起银行交易。
使用银行支付的好处
银行支付系统有很多好处。具体如下
- 使用方便：
使用银行账户即时付款对买家和商家来说都很方便。借助专用应用程序，客户可以快速从银行付款，避免泄露信用卡或借记卡信息。研究表明，90% 的人记住或将他们的银行账户凭证存储在密码管理器中。然而，只有大约 30% 的人有足够的信心存储他们的信用卡信息。
- 更便宜：
如今，接受信用卡或第三方支付服务（如 PayPal）的商家担心每笔交易需要支付的各种费用。这包括这些组织处理客户付款时收取的佣金。然而，一些商家经常将这些费用转嫁给客户，而客户最终支付的费用要高于他们打算购买的商品的零售价。
银行支付的优势在于可以大幅降低这些费用，最高可降低 80%。客户支付的费用更少，商家节省的费用也更多。
此外，银行支付使付款受理流程自动化，商家无需购买昂贵的读卡设备或其他用于卡交易的基础设施。间接成本降低，使零售商的总拥有成本最低。
- 预防诈骗：
去年，即 2023 年，FTC 登记了约4,26,000 起与信用卡交易相关的欺诈索赔。虽然这比前一年下降了 5%，但仍然意义重大。
但是银行支付在这个等式中处于什么位置呢？
银行支付可轻松降低此类欺诈活动的风险。由于所有交易都直接从客户的银行账户进行，因此发生任何欺诈活动的可能性都大大降低。这增强了安全性，并有助于减少与退款和其他各种欺诈形式相关的费用。
- 无需中间人：
通过银行支付方式，企业将受益于直接与银行和成熟的开放银行技术连接，从而能够从客户那里收到付款。此功能不需要任何间隔机构进行检查，从而简化了整个流程并消除了中间人的需要。
- 对客户而言是安全的：
由于数据隐私方面的严格规定，消费者也将获得安全感。在线银行密码不再是同意开放数据的必要条件。客户现在无需输入登录名和密码，而是进行多因素身份验证，例如一次性密码 (OTP)。
- 适合定期付款：
银行账户没有有效期，就像信用卡或借记卡一样。银行支付是订阅的终极选择。金额直接从银行账户中扣除，安全可靠。对于经常进行定期付款的网站和应用来说，这简直是救星。
- 灵活性：
由于商家可以独立建立身份验证和争议处理协议，ACH 等银行支付系统可提供更多优化选项。返回代码可帮助商家更好地了解付款被拒的原因，尤其是在 ACH 的情况下。此外，作为数字平台上的现金替代品，“银行支付”是一种非常合适的工具，适用于卡使用可能受到限制的情况。
对金融机构的影响
银行支付正在彻底改变金融机构的运营方式，并通过多种不同方式重塑更广泛的支付格局：
- 竞争加剧：银行支付选项的日益普及，残酷地加剧了支付提供商和金融机构之间的竞争。这些金融机构倾向于银行支付服务，以满足对一流服务的需求。最终，商家和客户会因费用降低和选择更多而成为最终的受益者。
- 收入来源转型：银行支付正在显著改变金融机构的收入来源。消费者习惯的演变以及从信用卡支付向银行支付选项的转变可能会导致金融机构的信用卡费用收入减少。
- 创新机会：正如本文所述，银行支付 是一种创新的新型支付方式。为了进一步完善服务，金融机构和支付提供商不断创新并推出新服务和功能，以提升客户的整体结账体验。
- 增强安全重点：银行支付交易的激增促使金融机构将安全和防欺诈措施列为优先事项。它们投资于先进技术和强大的安全协议，以保护客户数据并阻止欺诈活动。
结论
银行支付是一种新兴的支付方式，随着 2024 年的到来，银行支付因其安全性和便利性而备受青睐。随着我们不断前进，银行支付预计将实现 14% 的年复合增长率，这得益于实时支付网络及其提供的安全措施等因素。便利性的提高以及更快的支付处理速度也促使其在消费者中越来越受欢迎。
银行支付以其成本效益高、可降低高达 80% 的商户费用、一键智能付款受理和更少的风险欺诈而脱颖而出。企业和银行之间的金融中介渠道加快了这一进程。因此，遵守更严格的数据隐私法规的银行可以建立更高水平的客户信任和安全。此外，银行支付创新的出现导致竞争日益激烈，利润和创新不断增加，最终导致银行对安全的关注度下降。